株式会社バリューマネジメント(VM)|FP戦略プログラム

特長1：人生設計と資産管理の最適化特長2：家計財務の見える化特長3：生涯キャッシュフローの仕組み作り特長4：マンツーマンの個別コンサルティング

思い描くライフデザインを「家計の資産管理」に反映させる。
それが弊社のFP戦略プログラムのコンセプトです。
私たちの経験上「人生設計と資産管理」が、バランス良くマネジメントされているケースは実に稀です。
誰しも自分のこと（特にお金の問題）は、見えているようで中々見えないもの。よって個人や中小企業を対象とするパーソナル・ファイナンスの分野では、客観的な第三者（独立した立場の専門家）の視点と助言が大変重要になってまいります。ここにおいて最も大事なのはアドバイザーの資質です。
弊社の「FP戦略プログラム」。多少誇張した表現ではありますが、内容は至ってシンプルです。FPの原理原則に従って、経験豊富な担当アドバイザーがお客様とマンツーマンで、オーダーメイドの資産管理方針を作り実践する。それが全てです。
大半の方は普段何かと忙しく、また信頼して相談する場所も少なく、長期の視点で「家計の資産設計プラン」を構築する機会を逸しています。しかし本当は一度どこかで立ち止まって考えるべき「大切なこと」であり、また「大切な時期」ではないでしょうか。日々私たちがコンサルティングを行う中で「お金の問題だけでなく、人生そのものを見直す良い機会になった」というお声をいただくことがあります。私たちが仕事をしていて一番「よかった」と思える瞬間です。
時代が混迷を極める中で、我が国の社会保障制度や財政赤字も危機的な状況です。今こそ「明確なFP戦略」が必要不可欠です。　是非一度、弊社のFPコンサルティングサービスをお試しください。必ず皆様の資金管理に「新しい視点とアイディア」を提供することをお約束いたします。


企業会計の「キャッシュフロー経営」の考え方を、家計管理に応用します。作業はシンプル。まずは「家計版の損益計算書」を作成し、現在の収支状況、家計の固定費・変動費、税金・社会保障の負担率、可処分所得等を自己認識。己を知ることがFP戦略の第一歩です。併せて収支の将来予測をすることで、資産管理に関する「リアルな目標と戦略」を作ることができます。	家計を取り巻くリスクの種類は様々ですが、大きく２つに区分できます。 ①社会経済の変化に起因するリスク（外部リスク）。②健康問題等、自分自身に起因するリスク（内部リスク）。仕事や資産運用においても、リスクは常につきまといます。そのリスクを体系的に理解し、合理的かつ効率的にヘッジ（回避）したり、コントロールしたりすることが、人生に本質的な安定感をもたらします。	少子高齢化の進展で、日本の社会経済が低成長を余儀なくされたとしても、個人（ファミリー）として、理想のライフスタイルを実現するためにはどうすればいいでしょうか？それには強固な家計の財務基盤（バランスシート）を作っておくことが肝要です。収支状況・社会経済・金融市場の変化に適応した資産管理の実践が、豊かな未来を創ります。

パーソナルファイナンスではキャッシュフロー（収入）を稼ぐのは「人的資産と金融資産」と定義されています。人的資産が稼ぐ収入とは、給与所得や事業所得にあたりますが、自分で商売をしている中小企業オーナーと会社にお勤めのビジネスパーソンでは、キャッシュフロー特性（リスク－リターン）が全く異なります。必然的にリスク管理や資産管理の手法も大きく異なります。そのことを意識していないと、資産管理上、大きなロスが生じることになるのです。中小企業オーナーの最大の資産は自分自身のビジネスであることを認識し、リスク管理と税金対策に軸足を置いた資産運用管理をしなければなりません。一方、比較的収入や福利厚生制度が安定しているビジネスパーソンは、資産形成に軸足を置きながらリスク管理や税金対策を検討すべきでしょう。FP戦略のベースは同じでも、人的資産の特性の違いによって優先順位とその活用方法は大きく異なるのです。



資産運用において最も大切なことの一つが「長期的なビジョンを持つ」ことです。一部のデイトレーダーやヘッジファンドの運用担当者でない限り、毎日金融市場とにらめっこをしていることに何の意味があるでしょうか？短期的なマーケットの変動を注視することで、運用成績が良くなるならまだマシですが、現実はその逆であることが大半です。加えてストレスで健康まで悪化する危険性さえあることも指摘しておかなくてはなりません。もしあなたが、人生を豊かにする一助として資産運用を行うのであれば、長期的なビジョンを持つことがとても大切なことなのです。	長期的なビジョンを揺るぎないものにするには、短期的な市場の変動に起因する「不安心理」を除去する仕組みが必要です。一般的な金融機関が推奨する「分散投資」の考え方だけでは事足りません。自分自身の収入・支出・資産・負債、年齢、人生設計、性格、価値観という内的要因、金融市場における金利・為替・株式の動き、実体経済におけるGDP成長、人口構造の変化、国家財政、物価等の外的要因を、総合的に考慮したうえで、個々に最適な資産運用のフレームワーク（枠組み）を構築することが大切です。資産運用フレームワークを持つことこそが、短期的な市場の変動を乗り越え、長期運用を実践する強固な土台になり得ると私たちは考えます。	長期的なビジョンを持ち、自分に最適な資産運用のフレームワークを構築することは、長期資産運用の必要条件であって十分条件ではありません。なぜなら私たちが描く長期ビジョンは、社会経済の変化、金融市場の変化、そして何よりも自分自身を取巻く環境変化によって修正を余儀なくされるのが常だからです。資産運用を日々チェックする必要はありませんが定期的に、少なくとも１年に一度は、しっかりとチェックすることが大切です。状況によっては改善策を講じる必要性も出てくるでしょう。長期資産運用には「継続と改善のメカニズム」が組み込まれてなければならないのです。